El Crédito Hipotecario es un préstamo que una entidad financiera (Banco o Sofol) otorga para que un particular pueda comprar, construir o ampliar una vivienda. Se recurre a un crédito hipotecario cuando aun no se cuenta con el capital suficiente para realizar la compra.
Con el crédito hipotecario el bien inmueble queda en garantía comunmente llamada Hipoteca y es utilizada para asegurar el pago del crédito otorgado.
Cualquier crédito hipotecario, otorgado por bancos, sofoles o cualquier otra institución financiera siempre va a estar sujeto a una tasa de interés, comisiones y gastos adicionales, por lo tanto se tendrá que cubrir costos adicionales por el préstamo que se ha adquirido.
La realidad es que el crédito hipotecario si bien ayuda para obtener una vivienda, también puede poner en riesgo la estabilidad económica familiar si no se toma la elección correcta, por ello, es de suma importancia invertir el tiempo necesario para elegir el producto adecuado y sobre todo, que éste provenga de una institución seria que nos garantice las mejores condiciones para nuestra economía.
Antes de contratar un crédito hipotecario es necesario que se analice si las condiciones de contratar el crédito hipotecario son las adecuadas , tomando en cuenta los siguientes puntos:
- ¿Cuál es el Ingreso real disponible?
- ¿Los ahorros son constantes?
- ¿Se cuenta con otro crédito que se tiene que cubrir en la actualidad?
- ¿Los pagos son puntuales en la actactualidad?
Un crédito hipotecario no debe convertirse en una gran carga que impida solventar los gastos más necesarios, por ello, los pagos que debemos hacer de un crédito hipotecario no deberían absorber completamente los ingresos real disponible, se tomar en cuenta que contratar el crédito hipotecario, significa comprometerse a pagar esa cantidad durante muchos años.
Se recomienda que el crédito hipotecario debe contratarse solo cuando:
- Se puede pagar.
- Cuando se pueden reducirlos gastos mensuales de tal manera que se genere, además del pago de la mensualidad del crédito, ahorro para hacer frente a imprevistos o gastos asociados a la manutención del inmueble.
- No comprometemos el pago de algún otro crédito (como por ejemplo, auto o tarjeta de crédito) al aceptar este nuevo compromiso.
- La fuente de ingresos tiene cierta estabilidad.
¿El crédito hipotecario es una inversión o es un gasto?
Un crédito hipotecario, definitivamente es una inversión, ya que desde el momento en que decidimos adquirirlo, estamos generando un patrimonio personal o para nuestra familia. Es aquí, entonces, donde tendríamos que reconocer y diferenciar los gastos necesarios y los gastos innecesarios para que podamos también identificar en qué estamos gastando y en qué estamos invirtiendo nuestro dinero. Es muy importante recordar que comprar una casa o departamento con crédito es una inversión que forma el patrimonio de nuestra familia, sólo cuando los pagos y gastos asociados al mantenimiento del inmueble se mantienen al corriente. Mantener nuestra casa bien cuidada es garantía de que su valor en el tiempo se incrementará generando plusvalías.
¿Cuándo se recomienda contratar un crédito hipotecario?
Es recomendable contratar un crédito para adquirir una vivienda cuando:
- No tenemos el dinero suficiente para comprar la casa de contado.
- Cuando no representa una carga pesada para los ingresos ni compromete el pago de otros gastos necesarios como alimentos, agua, educación y salud, entre otros.
- Cuando se puede hacer frente a las mensualidades del crédito hipotecario sin poner en riesgo el bienestar familiar.
