¿Qué es Cofinavit?

Es un crédito hipotecario que ofrece el Infonavit en colaboración con una entidad financiera. Este esquema te permite acceder a un monto de crédito mayor para la compra de una vivienda, combinando el préstamo que te otorga el Infonavit con el financiamiento adicional de la entidad financiera de tu elección.

Monto y Plazo del Crédito

Tienes la flexibilidad de elegir el monto y plazo de tu crédito, ajustándolo a tus necesidades y capacidad de pago. El Infonavit puede prestarte hasta $1,072,671.60, dependiendo de tu capacidad de pago y de los puntos que hayas acumulado. Para saber cuál es el monto máximo de crédito que puedes obtener, puedes consultar la sección de precalificación y puntos en Mi Cuenta Infonavit.

El plazo de tu crédito es también ajustable, desde uno hasta 30 años. Es importante considerar que la suma de tu edad y el plazo que definas no debe exceder de 70 años si eres hombre y 75 años si eres mujer.

Tasa de Interés y Condiciones

La tasa de interés anual para el Cofinanciamiento es del 10.45%, y es aplicable a todos los niveles salariales. No importa cuál sea tu salario, puedes solicitar este crédito y adaptarlo a tus necesidades financieras. Además, si tu ingreso mensual es de hasta $9,241.48, los gastos de titulación no se te cobrarán.

Si contrataste tu crédito antes del 1 de mayo de 2024, es probable que veas en tu estado de cuenta un concepto llamado “Cuota de administración”, que se paga según el sueldo que tenías al momento de contratar tu crédito. Las condiciones son las siguientes:

• Si ganabas hasta 2.6 UMA al contratar tu crédito, seguirás sin pagar cuota de administración.
• Si tu sueldo era entre 2.7 y 6.5 UMA, pagarás el 0.5% anual sobre lo que aún debes.
• Si ganabas más de 6.6 UMA, el pago será del 1% anual sobre el saldo de tu crédito.

Para conocer los montos en pesos de la UMA, puedes consultar el valor actualizado en el sitio web del INEGI.

Descuento Mensual y Otras Ventajas

El descuento mensual de tu crédito se establece en función de tu salario y el monto del crédito solicitado. Además, si lo deseas, puedes solicitar el crédito en conjunto con tu cónyuge, siempre que también cotice al Infonavit, lo que te permitirá acceder a un mayor monto de crédito.

Otro beneficio que ofrece el Cofinanciamiento es el programa Hogar a tu Medida, que está diseñado para adecuar la vivienda a personas con discapacidad, sin costo adicional.

Si decides no autorizar la consulta a Buró de Crédito, podrás acceder hasta el 60% del monto máximo de crédito.

Más Opciones de Crédito Cofinavit

También tienes la opción de obtener más créditos para comprar otra casa, terreno, renovar, reparar, construir o pagar un crédito hipotecario con otro banco. Eso sí, es importante que tu crédito anterior no haya presentado ningún tipo de incumplimiento ni haya recibido algún apoyo para cubrir la deuda.

El cofinanciamiento es una excelente opción para quienes buscan maximizar su capacidad de compra en la adquisición de una vivienda. Con la flexibilidad en los montos y plazos, junto con la tasa de interés competitiva y los beneficios adicionales, es una alternativa que vale la pena considerar para cumplir tus objetivos de vivienda. ¡Aprovecha esta oportunidad y transforma tu sueño de tener casa propia en una realidad!

El cofinanciamiento es una opción ofrecida por el Infonavit en colaboración con una entidad financiera, diseñada para brindar a los solicitantes la posibilidad de acceder a un monto mayor para la adquisición o mejora de vivienda. 

Tasa de interés anual: La tasa de interés anual para el crédito Cofinavit es del 10.45%, y esta tasa es aplicable para todos los niveles salariales.

Elegibilidad según salario: A diferencia de algunos programas, en el caso del cofinanciamiento, es posible solicitar el crédito sin importar el salario del solicitante. La determinación del monto se basa en la capacidad de pago.

Gastos asociados: Los gastos de titulación, financieros y operativos corresponden al 3% del monto total del crédito. Es importante destacar que si el ingreso mensual es igual o inferior a $9,241.48, estos gastos no se aplican.

Descuento mensual: El descuento mensual se calcula teniendo en cuenta el salario y el monto del crédito solicitado, adaptándose a la capacidad de pago del beneficiario.

Solicitud conjunta con cónyuge: Existe la opción de solicitar el crédito de manera conjunta con el cónyuge para aumentar el monto disponible. Sin embargo, es requisito que el cónyuge cotice al Infonavit.

Programa Hogar a tu Medida: Los beneficiarios del crédito en cofinanciamiento pueden aprovechar el programa "Hogar a tu Medida" diseñado para adaptar viviendas a las necesidades de personas con discapacidad, y este beneficio se ofrece de forma gratuita.

Límite de edad: La suma de la edad del solicitante y el plazo del crédito no debe exceder los 70 años, y en el caso de las mujeres, este límite es de 75 años.

Uso del crédito: El crédito ofrece flexibilidad, permitiendo a los beneficiarios utilizar los fondos para diversos fines, como la compra de una casa, terreno, renovación, reparación, construcción o incluso para pagar un crédito hipotecario con otra entidad bancaria.

Requisitos para nuevos créditos: Es importante tener en cuenta que para solicitar un nuevo crédito, el beneficiario debe asegurarse de que el crédito anterior no haya incurrido en incumplimientos con el Instituto y que no haya recibido apoyo financiero para cubrir deudas, evitando así cualquier tipo de quebranto por programas anteriores del Infonavit.

Beneficios adicionales del cofinanciamiento

Un aspecto importante a considerar en relación con el crédito es la sinergia entre el Infonavit y la entidad financiera, que puede ofrecer beneficios adicionales a los solicitantes. Aquí hay algunos puntos destacados:

Acceso a Mayor Financiamiento: La colaboración entre el Infonavit y una entidad financiera permite que los solicitantes obtengan un monto de préstamo más alto en comparación con lo que podrían obtener individualmente. Esta combinación de recursos financieros puede ser crucial para aquellos que buscan adquirir una vivienda de mayor valor.

Tasa de Interés Competitiva: A pesar de que involucra la participación de una entidad financiera, la tasa de interés anual del 10.45% para todos los niveles salariales puede considerarse competitiva. Comparar las tasas de interés es crucial al evaluar la viabilidad financiera a largo plazo del préstamo.

Flexibilidad en el Uso del Crédito: Ofrece flexibilidad en cuanto al uso de los fondos, permitiendo a los solicitantes destinar el crédito a diversas necesidades, como la compra de una casa, terreno, renovación, reparación, construcción o incluso para refinanciar un crédito hipotecario existente con otro banco.

Opción de Solicitar en Conjunto con Cónyuge: La posibilidad de solicitar el crédito de manera conjunta con el cónyuge amplía las opciones de financiamiento. Este enfoque permite aprovechar los ingresos combinados de la pareja, lo que puede resultar en un monto de crédito más significativo y facilitar la adquisición de una vivienda más adecuada a las necesidades familiares.

Programa Hogar a tu Medida para Personas con Discapacidad: El hecho de que permita acceder al programa "Hogar a tu Medida" es un aspecto destacado. Este programa gratuito puede ser beneficioso para aquellos con necesidades especiales, ya que brinda la oportunidad de adaptar la vivienda a sus requerimientos particulares.

Requisitos de Elegibilidad: Aunque  ofrece flexibilidad en términos de salario al no requerir un monto específico, es crucial asegurarse de cumplir con los requisitos establecidos por el Infonavit y la entidad financiera para garantizar la aprobación del crédito.

En conclusión, es una opción que combina los recursos del Infonavit y una entidad financiera para proporcionar mayores oportunidades de financiamiento. Sin embargo, es fundamental que los solicitantes comprendan completamente los términos y condiciones, y consideren la viabilidad a largo plazo de este tipo de crédito.

Aspecto importante a considerar la opciones de crédito en cofinanciamiento

Un aspecto importante a considerar al explorar esta opción de crédito es la necesidad de una planificación financiera exhaustiva. Aquí hay algunas consideraciones adicionales que podrían ser relevantes:

Educación Financiera: Antes de comprometerse con un crédito, es crucial que los solicitantes comprendan plenamente los términos y condiciones del préstamo, incluyendo la tasa de interés, plazos de pago y cualquier otro costo asociado. La educación financiera puede ayudar a los individuos a tomar decisiones informadas y a evitar sorpresas desagradables a lo largo del proceso.

Estabilidad Laboral: Dada la naturaleza a largo plazo de los préstamos hipotecarios, es aconsejable contar con una estabilidad laboral antes de embarcarse en un compromiso financiero de este tipo. Esto ayuda a garantizar que se pueda cumplir con los pagos mensuales incluso en situaciones económicas fluctuantes.

Reserva para Gastos Adicionales: Además de los gastos de titulación y operativos, es importante reservar fondos para posibles gastos adicionales durante el proceso de compra de vivienda, como impuestos, seguros y posibles reparaciones. Contar con una reserva financiera proporciona seguridad y evita presiones económicas inesperadas.

Evaluación del Mercado Inmobiliario: Antes de decidir sobre la compra de una vivienda, es útil realizar una evaluación del mercado inmobiliario. Conocer la tendencia de precios en la zona deseada puede ayudar a tomar decisiones informadas sobre la inversión y evitar posibles fluctuaciones en el valor de la propiedad.

Impacto en el Historial Crediticio: Tomar un crédito hipotecario puede afectar el historial crediticio. Mantener un historial de crédito saludable es esencial para futuras transacciones financieras, por lo que es importante gestionar el crédito de manera responsable.

Consideraciones Ambientales y de Ubicación: Además de la inversión financiera, es esencial evaluar la ubicación de la propiedad y considerar aspectos ambientales. La accesibilidad a servicios, transporte y la calidad del entorno pueden influir en la calidad de vida y el valor a largo plazo de la inversión.

Asesoría Profesional: Buscar asesoramiento profesional, ya sea de un asesor financiero, agente inmobiliario o experto en créditos hipotecarios, puede ser valioso. Estos profesionales pueden proporcionar orientación personalizada y ayudar a entender todos los aspectos del proceso.

En resumen, mientras que los programas como el cofinanciamiento ofrecen oportunidades emocionantes para adquirir vivienda, es esencial abordar este proceso con una planificación financiera cuidadosa y un conocimiento completo de las implicaciones a largo plazo.

Documentación necesaria para solicitar un crédito

Cofinavit Ingresos Adicionales 

Fuente: Infonavit